당신의 고정 소득 안전한가요?

과거 고금리 시대에는 경제적인 안정과 미래를 위해 봉급을 받으면 필요비를 제하고 남은 금액을 저축하는 것이 일반적 이었습니다. 
 

하지만 현대인의 라이프스타일은 풍요로운 생활을 선사해주었지만 반대로 비용지출을 급부로 요구하고 있는 형편이지요. 더욱이 가족 구성원이 늘어나면 늘어날수록 지출의 압박은 심해집니다. 


결국 미래를 대비하는 것보다 현재 소비하는 것에 급급한 것이 우리의 현실입니다. 따라서 우리의 최우선 과제는 우리 가족이 현재 얼마를 벌고 쓰는지 현금흐름을 파악하여 지출 도둑을 찾아내는 것이며, 그 다음 단계는 미리 지출을 정해 놓고 그 안에서 가계를 운영할 수 있도록 고정소득을 설정하여야 합니다. 

그렇다면 고정소득 어떻게 설정하여야 할까요? 

 

 

고정소득 시스템을 만들기 

 


첫 번째 우리 가계의 지출규모 체크 

지출규모를 체크하기 위해서 추천하고 싶은 방법은 1년 정도 가계부를 꾸준히 작성하는 일 입니다. 
가계부는 절약 용도 외에도 기업의 재무제표와 같은 기능도 있어 우리 가족이 얼마나 사용하는지 파악하는 것이 주 목적입니다. 식비와 그 외 주거관리비, 통신비는 특별한 이벤트가 없다면 보통 거의 달마다 일정하게 나옵니다. 
그리고 추가적으로 나가는 변동 지출도 정확하지는 않지만 대략 1년동안 얼마 정도 사용하는지 확인할 수 있죠. 

 


두 번째 매월 들어오는 수입 중 고정 지출로 자금 우선 할당. 

매월 들어오는 수입 중 고정 지출로 자금을 우선 할당 합니다. 그 외 변동 지출은 월급에서 바로 빼서 사용하는 것이 아니라, 월급의 일부를 예비비로 적립합니다. 여행경비, 친지와 지인 경조사, 가족 병원비와 같은 변동 지출은 적립한 예비비 자금 한도내에서 사용합니다. 



세 번째 저축과 연금과 같은 금융상품에 조금씩 투자를 시작 

예비비가 어느 정도 충분히 적립이 되면, 할당양을 조금 줄이고 저축과 연금과 같은 금융상품에 조금씩 투자를 시작 합니다. 
보통 저축금액을 먼저 설정하고 그 나머지에 소비하라고 하는데, 예상치 못한 큰 지출이 필요한 경우 중도해지를 통해 손해를 보는 경우도 있으니, 예비자금이 어느 정도 축적이 된 이후부터 저축하시는 것이 좋습니다.   

* 직장인은 급여 자체가 고정소득이 될 수 있으나, 자영업자는 소득이 일정하지 않으므로 고정소득을 만들기가 쉽지 않죠? 
개인사업자도 가계부를 통해 필요한 비용이 얼마인지 확인이 되면 그 이상 소득이 추가적으로 들어올 경우는 추가금액만큼 적립하고, 한계비용 이하의 소득이 들어오는 달에 부족한 지출을 충당하는 식으로 통제합니다. 

고정소득으로 지출을 통제하는 시스템을 만들게 된다고 끝은 아닙니다. 월급 이외 특별 상여금 또는 성과급, 그리고 근로소득 이외로 벌어들이는 금융소득과 임대소득은 소비자금이 아니라는 인식을 가져야 합니다. 이와 같은 소득은 바로 사용하지 않고, 예비자금 계좌로 적립합니다. 

또한 고정비용으로 인해 예비자금을 만들기 어렵다면 끊임없이 줄일 수 있는 방법을 연구해야 합니다. 과다한 월세를 지출하고 있다면 서민을 위해 정부 및 공공기관에서 제공하는 임대주택을 알아보거나, 비용을 절감해주는 복지 서비스를 수시로 확인하여 비용을 줄일 수 있도록 합니다.   

그리고 계속해서 현재 직장을 다니기는 어려운 것이 현실이므로 앞으로 퇴직 후 어떤 일을 할 것인지 가족들과 논의하여 제 2의 진로를 고민하고 준비하는 시간도 확보해야 합니다. 

직업을 가지거나 사업을 통해 지속적으로 안정된 고정 소득을 확보해야 하기 때문입니다.   

마지막으로 일을 할 수 없을 때에도 최소 한계 소득 이상은 마련해야 하기 때문에, 국민연금, 퇴직연금 외에도 여유 있는 생활을 보장하기 위해 개인연금, 주택연금, ELS인컴변액보험 등 평생월급솔루션을 마련해두는 것이 좋습니다. 

 


계획 없이 현금흐름이 막혀 소위 말하는 ‘돈맥경화’에 빠지기전에 문제가 생길 때 최대한 대응할 수 있도록 ‘고정소득 시스템’을 도입해 지금부터 대비해보세요~! 

 

 

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